2025年版、個人信用情報に反映されないビジネス向けクレジットカード4選 - TechRepublic

2025年版、個人信用情報に反映されないビジネス向けクレジットカード4選 - TechRepublic

成長中の企業やテクノロジーに重点を置くチームにとって、個人信用情報照会を回避できるカードを利用することで、財務の柔軟性を維持できます。このガイドでは、個人信用情報照会を行わないおすすめのビジネスクレジットカード4枚をレビューし、総合的に見て最も優れたカードを紹介します。「キャピタル・ワンによると、カード発行会社は、延滞が発生しない限り、消費者信用情報機関にビジネスカードを報告しません。延滞は個人信用情報に影響を与える可能性があります。」[1]

  • 個人の信用情報に影響を与えずに経費の自動管理とキャッシュバック特典を求めるテクノロジー主導のビジネスに最適なカード:  Ramp Card
  • 人事、IT、財務業務の統合支出管理を求める企業に最適:Rippling Spend Card
  • 燃料費を合理化したい車両管理や頻繁な出張業務を行う企業に最適: コースト燃料カード
  • 事業活動を個人の信用に結び付けることなく、リアルタイムの可視性と従業員経費管理を必要とする組織に最適:  Emburse Spend

適切な法人向けクレジットカードを選ぶことで、企業は経費管理、業務効率化、そしてオーナーの個人信用情報の保護を実現できます。カードによっては個人信用情報機関に報告するものもあれば、法人活動を完全に分離するものもあります。

個人信用情報に反映されない、ビジネスに最適なクレジットカードの概要

年会費報酬個人信用情報への活動報告企業信用調査機関への報告
ランプカード
0ドル
購入金額の最大1.5%のキャッシュバック
いいえ、個人保証は必要ありません
はい、ダン・アンド・ブラッドストリート、エクスペリアン、エキファックスに報告しています
リップリング支出カード
なし、ユーザーあたり月額8ドルのみ
すべての購入に対して1.75%のキャッシュバック + 上限や有効期限のない、支出1ドルごとに報酬を獲得
いいえ、個人保証は必要ありません
はい
コースト燃料カード
なし、アクティブユーザー1人あたり月額4ドルのみ
燃料以外の購入で1%のキャッシュバック、明細書の1ガロンあたり4~10セントの割引
いいえ、個人保証は必要ありません
はい、SBFE Small Business Financial Exchange、Dun & Bradstreet、Experian、Equifaxに報告します。
支出の払い戻し
0ドル
対象となる支出額に達した場合、1% のキャッシュバック
残高が滞納しない限り個人信用情報には報告されず、個人保証も不要です。
はい、ダン・アンド・ブラッドストリート

ランプカード:個人の信用に影響を与えずに経費の自動管理とキャッシュバック特典を求めるテクノロジー主導のビジネスにとって総合的に最高

ランプアイコン
画像: ランプ
長所
  • すべての購入に対して1.5%のキャッシュバック
  • 個人保証は不要
  • 高度な支出管理ツール
短所
  • 毎月全額支払う必要があります
  • 事業財務に基づく承認
  • 企業は米国で登録する必要がある
カードの詳細
  • 年会費0ドル
  • 残高は毎月全額支払われるため、手数料や利息はかかりません
  • 無制限の仮想カードと物理カード
  • 自動領収書照合
  • 高額の信用限度額
  • ユーザーに対するポリシー外の支出管理
  • QuickBooks OnlineおよびXeroと統合

報酬
  • すべての購入に対して1.5%のキャッシュバック
  • 主要ソフトウェア購入時のパートナー割引
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私が好きな理由

Rampは、テクノロジーを駆使したビジネスで自動化、リワード、そして個人の信用リスクからの保護を求める方に最適です。カテゴリー分けや複雑なルールを気にすることなく、購入ごとに一律1.5%のキャッシュバックを獲得できるため、シンプルで一貫性のあるリワード獲得が可能です。

Rampは個人信用情報機関への報告や個人保証を必要としないため、企業の財務状況を構築しながら個人の信用情報を守ることができます。さらに、リアルタイムの経費追跡、領収書の自動照合、組み込みのポリシー管理などのRampの自動化ツールは、手作業を削減し、支出を管理するのに役立ちます。

わかりやすい報酬と強力な監視機能を備えた最新の金融プラットフォームを求めるチームにとって、Ramp は最適な選択肢です。

その他の特典

キャッシュバック プログラムに加えて、Ramp カードには、企業が支出をより詳細かつ効率的に管理するのに役立つ機能も含まれています。

  • 高度な支出管理機能により、限度額の設定、加盟店カテゴリの制限、カードアクセスの即時管理が可能になります
  • QuickBooks、NetSuite、Xeroなどの会計プラットフォームとシームレスに統合
  • リモートチームや1回限りの購入に対応するために、仮想カードと物理カードの両方のサポートを受けることができます。
  • 取引をリアルタイムで可視化することで、手作業による追跡を減らし、財務監視を強化できます。

Rippling Spend Card: HR、IT、財務業務の統合的な支出管理を求める企業に最適

波打つカード
画像: 波打つ
長所
  • HR、IT、財務プラットフォームと統合
  • 自動カード発行と管理
  • リアルタイムの経費追跡
短所
  • 月額料金がかかります
  • 電話サポートなし
  • 価格はリクエストフォームを送信することでのみ利用可能です
カードの詳細
  • 年会費や利息はかかりません
  • Apple PayとGoogle Payのモバイルウォレットに対応
  • すべてのカードのリアルタイム取引追跡
  • デジタルレシートのアップロード
  • 会社のロゴをカスタマイズしたカード

報酬
  • カードのご利用限度額に達すると、すべての購入に対して1.75%のキャッシュバック
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私が好きな理由

人事、IT、財務部門全体の経費管理を強化したい組織には、Rippling Spend Card をお勧めします。Rippling の幅広いプラットフォームの一部であるため、従業員のオンボーディング、給与計算、デバイス管理に使用している同じシステムでカードを発行・管理できます。この統合により、部門間でポリシーの一貫性を保ちながら、支出の追跡と管理が容易になります。

管理者は、単一のダッシュボードから詳細な支出ルールを設定し、承認を自動化し、取引をリアルタイムで確認できます。このカードは個人信用情報機関への報告や個人保証を必要としないため、事業と個人の財務を分離することができます。Ripplingを既にご利用の企業、あるいは財務と他の業務の連携を検討している企業にとって、Spend Cardは、より正確かつ綿密に経費を管理するためのシンプルな手段となります。

その他の特典

経費の一元管理に加え、Rippling Spend Card には、財務業務の合理化と部門間の可視性の向上に役立つ機能も含まれています。

  • 役割、部門、支出カテゴリに紐づけられたカスタマイズ可能なルールを持つ仮想カードと物理カードの両方を発行します
  • 従業員のオンボーディングステータスに基づいてカードアクセスを自動化し、割り当てと無効化を容易にします
  • リアルタイムの追跡とポリシーの適用により、ポリシー外の支出を未然に防ぐ
  • QuickBooksやNetSuiteなどの会計システムと統合して、調整とレポートを改善します。
  • 財務プロセスを人事およびITシステムと連携させ、より統一された運用ワークフローを実現します。

コースト燃料カード:燃料費を合理化したい車両管理や頻繁な出張業務を行う企業に最適です。

コースト燃料カードアイコン
画像: コースト燃料カード
長所
  • リアルタイム制御と追跡
  • Visaが利用可能なガソリンスタンド、整備工場、洗車場でご利用いただけます。
  • 隠れた手数料なし
短所
  • 燃料費および車両関連費用以外での使用は限定的
  • 残高は毎月全額支払う必要があります
  • 毎月の支払いには、リンクされた銀行口座、または ACH または電信送金をサポートする銀行が必要です。
カードの詳細
  • 年会費は0ドル、アクティブユーザー1人あたり月額4ドルのみ
  • 燃料詐欺に対するセキュリティ保護は最大25,000ドルまで利用可能
  • 個別の制限はカードごと、ドライバーごとに設定されます
  • 残高は毎月支払うため、APRはありません
  • QuickBooksと簡単に統合できます

報酬
  • 30,000以上のガソリンスタンドで1ガロンあたり4~10セント節約
  • 車両費用の1%のキャッシュバックを獲得
  • タイヤとオイル交換の節約
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私が好きな理由

コースト・フューエル・カードは、頻繁に出張する車両やチームを所有し、個人の信用情報に影響を与えることなく燃料費をより適切に管理したい企業向けに設計されています。個人保証はなく、利用状況は個人信用情報機関に報告されないため、事業と個人の財務を分離できます。

管理者は、支出限度額の設定、取引のリアルタイム追跡、必要に応じてカードの発行・無効化を行うことができます。これらの機能により、ドライバーや現場チームを抱える企業は、効率的な運用を維持しながら、強力な監視体制を構築できます。モビリティとコスト管理を重視する企業にとって、Coast Fuel Cardはシンプルで透明性のあるソリューションを提供します。

その他の特典

Coast Fuel Card には、クレジット対応の構造に加えて、車両と燃料費の管理を簡素化する機能も含まれています。

  • 加盟店の種類、時間帯、取引金額に基づいてカスタマイズ可能な支出ルールを設定します
  • ガソリンスタンド、整備工場、洗車場など、Visaが利用可能な場所ならどこでも幅広くご利用いただけます。
  • リアルタイムの取引追跡と支出アラートを取得して、監視を強化し、不正行為を削減します
  • 隠れた手数料、初期費用、利息のない透明な価格設定をご覧ください

Emburse Spend: ビジネス活動を個人の信用に結び付けることなく、リアルタイムの可視性と従業員の経費管理を必要とする組織に最適です。

支出アイコンの払い戻し
画像: Emburse

長所
  • リアルタイムの経費追跡
  • カードごとに支出限度額を設定可能
  • AI領収書キャプチャ
短所
  • カードではATMはご利用いただけません
  • チームの規模に応じてコストが増加する可能性があります
  • 米国外での使用は制限されています
カードの詳細
  • 自動レシート照合
  • 経費管理のためのオールインワンプラットフォーム、Emburse Spendの30日間無料トライアル
  • 物理カードと仮想カード
  • QuickBooksおよびXeroとの会計ソフトウェアの統合
  • 利息はかかりません

報酬
  • 対象となる支出額に達した場合、1% のキャッシュバック
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私が好きな理由

Emburse Spend Cardは、事業活動と個人の信用情報を紐付けることなく、経費をリアルタイムで可視化し、従業員の支出をより厳格に管理したい企業にとって最適な選択肢です。管理者は、事前に設定されたルールと制限に基づいてカードを迅速に発行できるため、ポリシーの適用が容易になり、不要な承認を削減できます。

取引はリアルタイムで表示されるため、財務チームは事後対応を待つことなく迅速に対応できます。Emburseは個人信用情報機関への報告がなく(残高が滞納しない限り)、個人保証も不要なため、個人と事業の財務を分離するのに役立ちます。よりスマートな支出管理と分かりやすい管理をお求めなら、Emburse Spendは実用的な選択肢です。

その他の特典

Emburse Spend カードには、キャッシュバックの提供や個人信用の保護に加えて、現代の財務チームにとって特に価値のある機能がいくつか含まれています。

  • 組み込みのポリシー制御により、追加費用なしで仮想カードと物理カードを発行できます。
  • 領収書の照合と承認のワークフローを自動化し、手作業による追跡を減らしてレポート作成をスピードアップ
  • 会計プラットフォームと統合して照合精度を向上
  • Apple PayやGoogle Payなどのモバイルウォレットとの互換性があり、柔軟で安全な購入が可能です。
  • 会社の支出をリアルタイムで可視化し、より厳格に管理する

クレジットカードに頼らずに柔軟な資金調達が必要な企業にとって、信用枠は賢明な選択肢となり得ます。最適なビジネス信用枠に関する当社のガイドでは、継続的な運転資金とキャッシュフロー管理に最適な選択肢を紹介しています。

方法論:個人信用情報に報告されない最高のビジネスクレジットカードを選んだ方法

個人信用情報に報告されない最適なビジネス クレジットカードを選択するために、次の基準を使用しました。

  • 発行者が公式ソースまたは信頼できる第三者を通じて報告ポリシーを明確に示していることを確認しました
  • 個人信用と明確に区​​別された優先カードであり、通常の条件では個人信用調査や保証は必要ありません。
  • 支出管理ツール、報酬プログラム、財務ソフトウェアの統合など、中小企業やスタートアップに役立つ機能を評価しました。
  • カード所有者の個人信用プロファイルを完全に保護しながら、強力なビジネス価値を提供するカードに重点を置いています

個人信用情報に反映されないビジネスクレジットカードを選ぶ際の注意点

個人の信用を分離するビジネス クレジットカードを選択するときは、いくつかの重要な要素に注目してください。

  • 個人保証や個人信用調査が必要ないことが明記されているカードを探しましょう。
  • 会社が独自の信用プロファイルを構築できるように、カードがビジネス信用調査機関に報告されるようにしてください。
  • わかりやすい特典、リアルタイムの経費追跡、会計ソフトウェアとの統合など、成長をサポートする機能を備えたカードを選択してください。

これらの機能を組み合わせることで、個人の信用を保護しながら、ビジネスの柔軟性が向上します。

ビジネスクレジットカードが個人信用情報に反映される理由

一部の法人向けクレジットカードは、事業が支払い不能になった場合に備えて発行会社が特別な保護を求めているため、個人信用情報に計上されます。多くのカードでは個人保証が求められ、その場合、カード所有者が残高の責任を負うことになります。これは貸し手のリスクを軽減しますが、支払いの延滞や高額な残高は個人信用スコアに影響を与える可能性があります。申し込み前にこれらのポリシーを理解することで、財務目標に合ったカードを選ぶことができます。

名刺が個人信用情報に反映されるかどうかを確認する方法

お申し込み前に、カード発行会社の利用規約を確認し、信用情報開示の取り扱い方法をご確認ください。ほとんどのカード会社は、利用履歴を個人信用情報機関と共有するのか、それとも企業信用情報機関のみと共有するのかを明確に定めています。

個人保証や信用調査については、申し込み手続き中に詳細を確認することをお勧めします。これらは、カードが個人信用に影響を与える可能性がある兆候です。情報が記載されていない場合は、お申し込み前に発行会社に直接お問い合わせください。

個人信用に影響を与えずにビジネスクレジットカードを最大限に活用するためのヒントとアドバイス

個人信用情報機関に報告されない法人向けクレジットカードの利用には大きなメリットがあります。しかし、これらのカードを最大限に活用し、事業の強固な財務基盤を構築するには、ベストプラクティスに従うことが重要です。

考慮すべき実用的なヒントをいくつか紹介します。

  1. 常に期限内に支払います。
  2. ビジネス信用レポートを定期的に監視します。
  3. 明確な従業員支出ポリシーを設定します。
  4. 経費管理ツールを活用しましょう。
  5. 個人保証条件を理解します。
  6. 報酬を戦略的に使用してください。

個人信用情報機関に報告されない法人向けクレジットカードは、事業主にとって貴重な保護手段となりますが、責任ある利用は依然として不可欠です。いくつかの重要なベストプラクティスに従うことで、企業はこれらのカードの経済的メリットを最大限に活用し、強固な法人信用を築き、個人と事業の資金を明確に分離することができます。

法人向けクレジットカードが適さない場合は、小規模事業者向けローンの方が、より大きな出費に対してより柔軟な資金調達手段となる場合があります。小規模事業者向けローンに最適な銀行をご紹介する当社のガイドは、主要な金融機関を比較検討し、お客様のニーズに最適な資金調達オプションを見つけるのに役立ちます。

個人信用情報を報告しないビジネスクレジットカードのメリットとデメリット

長所短所
  • 個人責任の軽減:多くの場合、個人信用報告のないカードでは個人保証の必要性も軽減され、個人の財務リスクが最小限に抑えられます。
  • 個人財務とビジネス財務を分離:ビジネス活動を分離しておくことで、簿記がより明確になり、税金の準備が簡単になり、よりプロフェッショナルな財務プロファイルが実現します。
  • ビジネス信用の構築:個人信用情報には報告されない多くのビジネス カードも、ビジネス信用調査機関には報告され、企業が商業信用プロファイルを確立し、拡大するのに役立ちます。
  • 個人信用構築のメリットが限られている:責任ある名刺の使用によって所有者の個人信用スコアが向上することはありません。これは、両方のプロファイルを強化したいと考えている起業家にとってはデメリットとなる可能性があります。
  • より厳しい資格基準の可能性:個人信用情報を報告しない一部のカードでは、企業が高い収益や確立されたビジネス信用履歴など、より厳しい財務基準を満たすことが求められます。
  • エラーに対する賠償請求の減少:アカウントに問題が発生した場合、消費者信用法に基づく個人信用保護は、個人カードの場合と同じようには適用されない可能性があります。

ヒント: クレジットカードは日々の経費の支払いには便利ですが、すべての企業の資金調達ニーズを満たすとは限りません。資金調達方法を検討する際には、ローンとクレジットラインの違いを理解することが重要です。当社のビジネス向けクレジットラインとローンの比較では、キャッシュフローのニーズ、返済方法、長期的な目標に基づいて、どちらが適しているかを詳しく説明しています。

よくある質問(FAQ)

一部のビジネス クレジットカードでは個人の信用情報が報告されないのはなぜですか?

個人信用情報機関に登録されない法人向けクレジットカードは、個人と事業の財務を分離して管理するように設計されています。これらのカードは、事業主や従業員の個人信用スコアに影響を与えることなく、企業が商業信用プロファイルを構築できるよう支援することを目的としています。この分離により、財務上の柔軟性が向上し、事業支出に伴う個人信用の変動から保護されます。

ビジネスクレジットカードは個人信用報告書に記載されますか?

一般的に、アカウントが良好な状態にある場合、カード会社は法人クレジットカードの利用状況を個人信用情報機関に報告しません。ただし、各発行会社には債務不履行や延滞に関する独自のポリシーがある場合があるため、詳細はカード会社に直接確認することをお勧めします。

ビジネス クレジットカードはビジネス信用の構築にどのように役立ちますか?

多くの法人向けクレジットカードは、ダン・アンド・ブラッドストリート、エクスペリアン・ビジネス、エキファックス・ビジネスなどの商業信用調査機関に口座の取引状況を報告します。期日通りの支払いや低い残高の維持といった責任ある利用は、企業の法人信用プロファイルを確立し、強化するのに役立ちます。高い法人信用スコアは、融資、信用枠、そしてサプライヤーとの有利な条件の確保を容易にします。

個人信用情報に報告されないビジネス クレジットカードでは、どのような機能に注目すべきでしょうか?

個人信用情報に記録されない法人向けクレジットカードを選ぶ際には、個人保証の不要さ、事業支出に合わせた充実した特典プログラム、充実した経費管理ツール、会計ソフトとの連携、法人信用情報機関への明確な報告体制といった特徴に注目してください。これらの特典を備えたカードは、事業の成長をサポートしながら、財務面での柔軟性も提供します。


参照:

[1]キャピタル・ワン

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