企業に最適な貯蓄口座

• 法人貯蓄口座に最適な銀行：ライブオーク銀行 （FDIC加盟）
• フルバンキングサービスと支店アクセスを備えた最高のビジネス貯蓄：Capital One Member FDIC
• 高利回りとFDIC保険付きの最高のオンライン貯蓄：Axos Bank FDIC加盟
• 最高の自動化ビジネス貯蓄口座：Relay Providerは銀行ではなく、フィンテックプラットフォームです。Thread Bankとの提携を通じて、FDIC保険と預金サービスを提供しています。
• 段階的APYビジネス貯蓄に最適なデジタルバンク：Prime Alliance メンバーFDIC
• 最高の高利回り貯蓄と融資オプション：TAB銀行 （FDIC加盟）
• ATM手数料割引による最高のビジネス節約：FDIC加盟のファースト・インターネット・バンク

法人貯蓄口座は、高い金利で会社の資金を増やすと同時に、予期せぬ出費に備えたセーフティネットとして活用できます。最適な法人貯蓄口座は、競争力のある金利、低い手数料、金融商品への容易なアクセス、そして充実したオンラインおよびモバイルバンキングオプションを備えている必要があります。以下に、おすすめの法人貯蓄口座7つをご紹介します。

おすすめの法人向け貯蓄口座の簡単比較

以下の表は、7 つのベストビジネス貯蓄口座について評価した主な要素を示しています。

ライブオーク銀行：総合的に見て最高の法人貯蓄口座

当社の評価：5点満点中4.05点

Live Oak Bankは、競争力のある年利3.15%を誇る信頼性の高いオンライン専業銀行です。最低1セントの預金で利息を獲得できます。開設時の預金や月額手数料は不要で、余剰資金から高い利回りを求める企業にとって最適な選択肢となります。さらに、Live Oak Bankは、保険付きキャッシュ・スイープ口座を通じて、最大1,000万ドルのFDIC保険を提供しています。

なぜそれを選んだのか

Live Oak Bankのビジネス貯蓄口座は、総合的に見て最も優れた高利回り貯蓄口座です。段階的金利を提供する他の多くの金融機関とは異なり、利息を得るために最低残高を必要としないため、中小企業にとって最適な選択肢です。さらに、Live Oak Bankは魅力的な固定利回りのビジネスCDを提供しており、1年満期で最大4.10%、9ヶ月満期で最大4.00%、6ヶ月満期で最大3.90%の利回りが得られます。

同銀行は、ビジネス当座預金口座、中小企業庁（SBA）ローン、商業ローンも提供しています。

月額料金

• Live Oak Bank ビジネス貯蓄: $0。

特徴

• 年利3.15%。
• 1 セントの残高から利息がつき始めます。
• 高利回りCD。
• QuickBooks と統合します。
• Insured Cash Sweep (ICS) を通じて最大 1,000 万ドルの FDIC 補償。
• 3 つのビジネス チェック オプション。
• SBA ローンおよび商業融資。
• ノースカロライナを拠点とするチームによるパーソナライズされたカスタマー サービス。

長所と短所

Capital One: フルバンキングサービスと支店アクセスを備えた最高のビジネス貯蓄

当社の評価：5点満点中4.03点

キャピタル・ワンは米国最大級の伝統的銀行の一つであり、デジタルと対面の両方の銀行サービスを提供しています。新規の貯蓄口座開設者には、最初の3ヶ月間最大4.0%のプロモーション金利が適用されるビジネスアドバンテージ貯蓄口座を提供しています。

プロモーション期間終了後、口座には変動金利が適用されます。金利は変動する可能性があります。金利を受け取るための最低残高はありませんが、プロモーションAPYは口座残高によって異なります。残高が1万ドルから1,000万ドルの場合は4.0%のプロモーションAPYが適用され、それ未満の場合は0.25%のAPYが適用されます。

なぜそれを選んだのか

Capital Oneは、フルバンキングサービスと実店舗へのアクセスを提供しているため、当社のおすすめ法人貯蓄口座リストに掲載されています。毎月10,000ドルという高額な現金預入限度額は、特に現金を必要とする企業にとって大きなメリットです。さらに、2,000台以上のCapital One ATMで利用できるデビットカードを無料で進呈します。貯蓄口座の開設方法も複数あります。

口座の月額手数料は3ドルですが、簡単に免除できます。QuickBooks、Xero、Expensify、Stripeなど、人気のビジネスソフトウェアプログラムと互換性があります。また、普通預金口座を当座預金口座にリンクして、無料の当座貸越保護を利用することもできます。Capital Oneは、普通預金口座に加えて、CD、当座預金口座、クレジットカード、融資オプション、マーチャントサービスなど、包括的なビジネス商品を提供しています。

月額料金

• Capital One Business Advantage 割引: 3 ドル。月間平均残高が 300 ドルに達すると免除されます。

特徴

• プロモーション金利（最大 4.0%）、残高に基づいて 3 か月間保証されます。残高が 10,000 ドルから 1,000 万ドルの場合は 4.0% のプロモーション APY レートが適用され、それ以下の残高の場合は 0.25% の APY レートが適用されます。
• 毎月6回の無料引き出し。
• 無料のデビットカード。
• 毎月10,000ドルの現金預金。
• 当座貸越保護。
• 定期預金（CD）もご利用いただけます。
• オンライン、代理店、または現地支店を通じて口座を開設します。
• 700以上の支店と2,000台のATM。

長所と短所

Axos Bank: 高利回りとFDIC保険を備えた最高のオンライン貯蓄

当社の評価：5点満点中4.02点

Axos Bankは、法人向けにビジネス貯蓄とビジネスプレミアム貯蓄の2つの貯蓄オプションを提供しています。ビジネスプレミアム貯蓄口座は月額手数料がかからず、最低残高や初回預入金額も不要なので、おすすめです。この口座では、毎月20回まで無料取引が可能です。さらに、Axosは当座預金口座、CD、融資オプション、マーチャントサービス、給与計算サービスなど、様々な法人向けバンキング商品も提供しています。

なぜそれを選んだのか

Axos BankのBusiness Premium Savingsは、年利4.01%という高利回りの法人貯蓄口座として私が最もおすすめする口座の一つです。事業資金が25万ドルを超える場合は、IntraFi ^® Network Deposits ^SMを通じてAxos BankのInsured Cash Sweep（ICS）を利用することをお勧めします。このサービスでは、最大2億5,000万ドルのFDIC（連邦預金保険公社）の保護を受けることができます。仕組みについて詳しくは、法人口座向けFDIC保険に関する記事をご覧ください。

月額料金

• Axos ビジネス割引: 5 ドル。1 日あたりの平均残高が最低 2,500 ドルに達すると免除されます。
• Axos Business Premium 割引:なし。

特徴

• 新規ビジネス プレミアム セービング ユーザーには最大 375 ドルのボーナス。
• ビジネス貯蓄の利子は 0.20% です。
• ビジネス プレミアム割引は最大 4.01% です。
• ICS 経由の最大 2 億 5,000 万ドルの FDIC 保険。
• マネーマーケット口座とCD。
• SBA ローンおよび商業融資。

長所と短所

Relay: 最高の自動化ビジネス貯蓄口座

当社の評価：5点満点中3.99点

Relayは、段階的な金利設定と月額手数料、残高要件、初回入金不要を特徴とする法人貯蓄商品を提供するフィンテック企業です。法人当座預金口座を開設すると、自動的に普通預金口座も開設されます。普通預金口座は最大2つまで開設でき、年利は最大3.0%です。1ドルから5万ドルまでは1%の金利、 5万ドルから25万ドルまでは1.5%の金利、 25万ドルから100万ドルまでは2%の金利、 100万ドルを超えると3%の金利が付きます。金利は口座残高によって異なります。

なぜそれを選んだのか

Relayをおすすめビジネス口座リストに加えたのは、当座預金口座から積立金を自動的に移管して収益を生み出すことができるからです。残高が多いほど、より多くの利息が得られます。普通預金口座に直接現金を入金することはできませんが、AllpointのATMで当座預金口座から手数料無料で入金し、その資金を普通預金口座に移管することができます。

月額料金

• リレービジネス節約額: $0。

特徴

• Relay ビジネス貯蓄口座では最大 3% APY。
• 2つの貯蓄口座を開設できます。
• 共有アカウント アクセス。
• 電子メール、チャット、電話サポートを含む AI チャットボット。
• QuickBooks、Xero、Gusto、Plaid と統合します。
• PayPal、Stripe、Square、Wise、Venmo と互換性があります。
• Relay Visa ^®クレジットカードは招待制となります。
• 当座預金口座の最大残高を設定し、超過資金を自動的に貯蓄口座に移すことができます。

長所と短所

プライムアライアンスバンク：段階的なAPYビジネス貯蓄に最適なデジタルバンク

当社の評価：5点満点中3.94点

プライム・アライアンス銀行は主にオンライン銀行ですが、ユタ州にも支店があります。同行のビジネス貯蓄口座は、高利回りの貯蓄口座として最も優れたものの一つとされており、残高に応じて最大4.25%の年利が適用されます。残高が10万ドル未満の場合は3.85%、10万ドルから20万ドル未満の場合は4.05%、20万ドル以上の場合は4.25%です。

さらに、この口座には月額手数料、開設時の預金額、最低残高は不要です。また、魅力的なマネーマーケット口座と譲渡性預金（CD）金利もご利用いただけます。

なぜそれを選んだのか

プライムアライアンス銀行の段階的なAPY（年利）は、市場最高水準を誇ります。この仕組みにより、積立金を効果的に増やすことができます。預金額に制限はなく、すべての取引は手数料無料です。ただし、引き出しと振替は月6回までしか利用できません。この限度額を超えると、追加の取引ごとに10ドルの手数料がかかります。

良いニュースとしては、銀行窓口、電話、ATM、郵送のいずれを介して行われた場合でも、対面での引き出しはこの制限にカウントされないため、顧客にさらなる柔軟性が提供されます。

月額料金

• プライムアライアンス銀行ビジネス貯蓄: $0。

特徴

• 残高に応じて最大 4.25% APY となります。
• 初期開設要件はありません。
• 無制限の入金。
• 月間の引き出し限度額は6です。
• 当座預金、マネー マーケット アカウント、CD をご利用いただけます。
• SBAローンと不動産ローン。
• 商業信用枠。
• 設備リース融資。

長所と短所

TAB銀行：最高の高利回り貯蓄と融資オプション

当社の評価：5点満点中3.28点

TAB銀行は、普通預金口座、マネーマーケット口座、CD、当座預金口座、融資オプションなど、幅広い商品を提供するオンライン銀行です。法人向け普通預金口座を開設すると、年利0.25%の利息が付き、月額手数料は無料です。口座開設には25ドルの初回入金が必要で、1日あたりの最低残高は1ドルです。

なぜそれを選んだのか

TAB銀行は、このリストの他の銀行よりも比較的低い金利を提供していますが、高利回りのマネーマーケット口座やCDなど、幅広い貯蓄商品を提供しているため、リストに含めました。また、無料取引が月6回に制限されていないという利点もあります。

さらに、TAB 銀行は、売掛金 (A/R) ファイナンス、資産担保融資、設備融資、期間ローン、事業信用枠、商業用不動産 (CRE) ローンなど、さまざまな事業融資オプションを提供しています。

月額料金

• TAB 銀行ビジネス貯蓄: $0。

特徴

• 年利0.25%。
• 初回入金は25ドル。
• 請求書発行のために Autobooks と統合します。
• カスタマーサービスは月曜日から土曜日までご利用いただけます。
• 当座預金、マネー マーケット アカウント、CD。
• 期間ローンおよび信用枠。
• 売掛金（A/R）ファイナンスと資産担保融資。
• 商業用不動産（CRE）ローンおよび設備融資。

長所と短所

ファーストインターネットバンク：ATM手数料割引でビジネスに最適な節約術

当社の評価：5点満点中3.11点

ファースト・インターネット・バンクも優れたオンラインバンキングの選択肢です。月額2ドルの普通預金口座を提供していますが、毎日1,000ドルの残高を維持することで手数料が免除されます。この口座の年利は0.91%で、従来の銀行の一般的な金利よりも高くなっています。

ファースト・インターネット・バンクでは、毎月最大6回まで無料で引き出しが可能です。また、個人事業主の方に限りデビットカードを発行いたします。また、銀行は第三者ATM手数料を最大10ドルまで払い戻しいたします。

なぜそれを選んだのか

ファースト・インターネット・バンクの普通預金口座の金利は、他の金融機関ほど高くないかもしれませんが、提携ATM以外での取引に対する毎月のATM手数料割引は、手数料削減に繋がるため、他社との競争優位性となっていると思います。さらに、同行のモバイルアプリは高い評価を得ています。普通預金口座に加えて、高利回りのマネーマーケット貯蓄口座やCDも開設できます。

月額料金

• ファースト インターネット バンクの通常貯蓄: 2 ドル。1 日あたりの平均残高を最低 1,000 ドルに維持すると免除されます。

特徴

• 年利0.91%。
• 毎月 10 ドルの ATM 手数料割引。
• 取引限度額は6です。
• マネーマーケット口座とCD。
• 当座預金口座をご利用いただけます。
• SBA および CRE 融資。
• 信用枠と期間ローン。
• カスタマーサポートは月曜日から土曜日までご利用いただけます。

長所と短所

法人貯蓄口座のメリットとデメリット

ビジネス貯蓄口座のメリット

• 利息の獲得:資金に対して利息を獲得できるため、時間の経過とともに貯蓄が増えます。
• 緊急保護:緊急時に備えて財政を保護します。
• FDIC 保険:お客様の資金は FDIC 保険によって保護され、安全が確保されます。
• 財務の分離:個人財務と事業財務を区別するのに役立ちます。

法人貯蓄口座のデメリット

• 変動金利:金利は変動する可能性があるため、収益が安定しない可能性があります。
• 引き出し制限：引き出しできる回数には制限があります。
• 一時的な APY レートの引き上げ:プロモーションによる APY の増加は、限られた期間のみ継続される場合があります。
• 最低残高要件:利息を得るには、多くの場合、厳格な最低残高を維持する必要があります。

ビジネスに最適な貯蓄口座の選び方

ビジネスに最適な貯蓄口座を選択する前に、次の要素を考慮することが重要です。

1. 貯蓄口座の種類

金融機関は、通常の普通預金口座に加えて、より高い利回りを提供するマネーマーケット口座やCDを提供しています。ただし、これらのオプションには、初回預入金額の引き上げや、早期解約に対するペナルティなど、特定の制限が設けられている場合が多くあります。

2. 料金体系

金融機関は通常、標準的な口座手数料を請求しますが、その額は大きく異なる場合があります。これらの手数料には、毎月の維持費、超過取引手数料、現金預入手数料、初回預入金額、ATM手数料などが含まれる場合があります。最適な高利回りの法人貯蓄口座を見つけるには、複数の金融機関の金利と口座内容を比較することが重要です。

3. ビジネスニーズ

企業によって要件は異なります。例えば、現金の入金を頻繁に行う企業は、従来型の銀行の口座の方が有利かもしれません。逆に、事業投資のための貯蓄が目的であれば、高利回りの口座の方が適しているかもしれません。ただし、口座の主な用途が運営費である場合は、月額手数料や取引手数料が無料の法人向け当座預金口座を検討することをお勧めします。

法人貯蓄口座を開設する際に避けるべきよくある間違い

法人向け貯蓄口座を開設する際は、口座手数料と金利に注意することで、よくあるミスを回避できます。申請手続きでは正確な情報を提供することが重要です。不正確な情報は承認の遅延につながる可能性があります。また、休眠手数料、当座貸越手数料、提携外ATM利用手数料など、他の銀行手数料も見逃さないでください。これらの手数料は時間の経過とともに累積していく可能性があります。

方法論

ビジネス貯蓄口座が当社の購入者ガイドに掲載される資格があるかどうかを判断するために、私はさまざまなプロバイダーの Web サイトを徹底的に調査し、最高のビジネス貯蓄口座の評価を与える前に以下の要素を考慮しました。

• 月額料金および免除条件。
• APY レートが提供されます。
• 最低開設預金。
• バランスを維持するために必要です。
• ATM手数料と取引限度額。
• 現金預金オプション。
• アカウントの機能。
• ビジネス ソフトウェアとの統合。
• その他のビジネス製品およびサービスもご利用いただけます。
• カスタマー サポートの可用性。
• アプリの評価。

よくある質問

法人貯蓄口座を開設するための要件は何ですか?

法人向け当座預金口座の開設と同様に、個人事業主の場合は雇用者識別番号（EIN）または社会保障番号（SSN）、商号証明書、事業設立および組織化に関する書類、事業許可証、政府発行の写真付き身分証明書をご提出いただく必要があります。また、所有者の詳細や所有権の割合など、事業情報もご提出いただく必要があります。

企業は高利の貯蓄口座を開設できますか?

はい、企業は高利の貯蓄口座を利用して余剰現金を増やし、会社の拡大のための将来の投資に資金を割り当てることができます。

ビジネス貯蓄口座を持つ価値はあるでしょうか?

はい、法人貯蓄口座を持つことは価値があります。将来の経費、緊急事態、そして潜在的な成長機会に備えて現金を蓄える簡単な方法を提供します。さらに、法人貯蓄口座には市場で提供されている高い金利も利用できます。

ビジネスマンに最適な銀行口座の種類は何ですか?

起業家にとって最適な銀行口座の種類は、ビジネス用の当座預金口座と普通預金口座です。ビジネス用の当座預金口座は、顧客からの支払いの入金、運営費の引き出し、仕入先への支払いなどに利用できます。余裕資金がある場合は、高利回りのビジネス用普通預金口座を開設して、より多くの利息を得ることも検討してください。

こちらもご覧ください

• 2024年版 中小企業向け当座預金口座ベスト10
• 2024年版ビジネス向け国際銀行ベスト8
• 2024年版、ビジネス向け無料当座預金口座ベスト10
• 2024年版、ビジネス向けオンライン銀行口座ベスト10をレビュー
• クイック用語集: 銀行テクノロジー
• フィンテックのビジネスメリット：ブロックチェーン