トピック — 人工知能
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Insights as a Service クラウド プロバイダーは、高価なデータ サイエンティストを雇用することなく、金融中小企業が AI と分析の分野で大手銀行と競争できるよう支援します。
私が中規模金融機関でマーケティング担当副社長を務めていた頃、市場調査分析を活用して顧客のニーズを把握し、顧客にとって魅力的で役立つ金融商品を開発していましたが、優秀なマーケティングおよび IT スタッフを擁する大規模金融機関と競争できるだけの予算もリソースもありませんでした。
私たちは、顧客を本当に理解できるように「現場に出て」対応することでこれを補い、サービスのパーソナライズが功を奏しました。
しかし、今日の高度にデジタル化された世界では、こうした昔ながらの「握手」のような方法はもはや効果的ではありません。銀行に一度も足を運ばず、すべての取引をオンラインで管理している顧客もいます。
参照: 人工知能倫理ポリシー (TechRepublic Premium)
デジタル化は金融業界の中小企業にとって大きな変革をもたらしました。なぜなら、彼らは今や高価なデジタルプラットフォーム上で大手金融企業と競争しなければならないからです。これには人工知能やアナリティクスの活用も含まれますが、彼らはどのようにそれを実現するのでしょうか？
答えはクラウドにあるかもしれません。テクノロジー企業は、小規模な金融機関が従量制またはサブスクリプション方式で分析とAIを利用できる「Insights as a Service（インサイト・アズ・ア・サービス）」を提供しています。このようなクラウドサービスへのアクセスは、分析における競争環境の均衡化に貢献し、中小企業が抱える重大な課題の一つ、すなわち、予算の許す限りAIや分析の人材を社内で雇用する必要がなくなるという課題の解決につながります。
「金融機関で実際に何が起こっているかに基づいた洞察を提供し、予測分析のためのデータを充実させることが目標です」と、インサイト・アズ・ア・サービス（Insights-as-a-Service）を提供するデータプラットフォーム企業、Aunalyticsのチーフデータサイエンティスト、David Cieslak氏は述べています。「これにより、地域銀行や信用組合などの中堅金融機関は、データを効果的に活用してパーソナライズされたサービスを強化し、フォーチュン500企業の銀行との競争力を高めることができます。」
分析が小規模金融機関に役立つ方法はいくつかあります。
- 新しい製品を設計し、顧客に提供するのに役立ちます。
- 通常のローン申請書では確認できないローン申請者に関する洞察を提供することで、ローンポートフォリオの品質を向上させることができ、それによってローンの品質を向上させながら債務不履行のリスクを軽減します。
- また、機関が新しい規制コンプライアンス ルールに準拠するのにも役立ちます。
Auanalyticsは、銀行がホームセンターでの顧客の大口購入を把握し、その顧客が住宅ローン担保信用枠を必要としている可能性を示唆する事例を挙げています。マーケティング部門は、この情報を活用して顧客にアプローチすることができます。
このアウトリーチは事後対応ではなく予測的なものであり、機関の競争力を大幅に向上させます。
金融業界の中小企業は、Insights as a Service をどのように活用できるでしょうか?
AIの支援が必要な場所を評価する
既存市場へのサービス浸透をさらに進めたいですか？それとも新規市場への進出ですか？それとも、ローンポートフォリオの質の向上が主な関心事ですか？事前に定義されたビジネスユースケースと目標なしに、Insights as a Service（インサイト・アズ・ア・サービス）契約を締結すべきではありません。
AIインサイトを活用するためのスタッフの準備状況を評価する
インサイト・アズ・ア・サービス（Insights as a Service）プログラムはAIと分析機能を提供しますが、自社のスタッフがそれを活用・活用できる必要があります。クラウドサービスプロバイダーと円滑に連携できる人材は確保されていますか？
優れたAIビジネスパートナーを見つける
貴社のビジネスニーズを理解し、貴社のスタッフと円滑に連携し、パフォーマンスとガバナンスの目標を満たすSLAを含む柔軟な契約形態で協力してくれるAI・アナリティクス企業との提携が不可欠です。こうしたパートナーは、貴社のスタッフが必要とする時にいつでも、強力かつ迅速なサポートを提供できる必要があります。最適なパートナーを見つけるには、必要な情報をすべて明記したRFP（提案依頼書）を発行し、各ベンダーとの綿密な面談と精査を行い、ベンダーの既存顧客との実績を確認することが重要です。
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メアリー・シャックレット
メアリー・E・シャックレットは、技術調査・市場開発会社であるトランスワールド・データの社長です。同社設立以前は、金融サービス企業TCCU, Inc.でマーケティング・技術担当シニアバイスプレジデント、コンピュータソフトウェア企業Summit Information Systemsで製品研究・ソフトウェア開発担当バイスプレジデント、半導体業界の多国籍製造企業FSI Internationalで戦略計画・技術担当バイスプレジデントを務めました。基調講演者であり、1,000本以上の論文、調査研究、技術出版物を出版しています。
